افتتاح حساب خارج از کشور

افتتاح حساب خارج از کشور

آیا به تازگی به ایالات متحده آمریکا نقل مکان کرده اید و یا قصد دارید به زودی به این کشور مهاجرت کنید؟ شاید قصد دارید به زودی در آنجا تحصیل کنید و یا در حال برنامه ریزی برای دریافت گرین کارت این کشور از راه های مختلف اقامتی هستید. دلایل شما برای مهاجرت به آمریکا هرچه باشد یکی از اولین چیزهایی که به آن احتیاج دارید یک حساب بانکی است.

اگر می خواهید در مدت زمان اقامت تان در این کشور درآمد کسب کنید، خرید کنید، از حساب های دیگر پول دریافت کنید و یا قصد گرفتن وام را داشته باشید، افتتاح حساب بانکی در آمریکا یک مورد ضروری به نظر می آید. در این مقاله، ما تمام موارد ضروری را که باید در مورد افتتاح حساب بانکی در آمریکا بدانید در اختیارتان قرار می دهیم. این موارد شامل اسناد و مدارک مورد نیاز، نحوه انتخاب بانک مناسب و هزینه افتتاح حساب بانکی در ایالات متحده می باشد.

شاید اولین سوال در ذهن شما باشد که برای افتتاح حساب بانکی در آمریکا به چه چیزی نیاز دارید؟ راه اندازی حساب بانکی هنگامی که مقیم آمریکا هستید به شرط داشتن مدارک لازم کار سختی نخواهد بود. اسناد و مدارک مورد نیاز بر اساس نوع حساب و همین طور بانکی که قصد افتتاح حساب در آن را دارید می تواند متفاوت باشد. از جمله مدارک اصلی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• آدرس کامل شما در ایالات متحده امریکا، با اطلاعات تماس و مشخصات شخصی تان
• دو نوع مدرک هویتی مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی
• ویزای معتبر یا گرین کارت آمریکا
• ITIN ( مخففIndividual Taxpayer Identification Number ) یا مخفف شماره شناسایی مالیات دهندگان یا SSN (مخفف Social Security number) شماره تامین اجتماعی

همچنین مقداری پول نقد نیز بهتر است داشته باشید چرا که ممکن است برای افتتاح حساب نیاز به واریز مبلغ اولیه داشته باشید. مهم تر از همه، چیزی که تقریباً همیشه از شما خواسته می شود شماره تأمین اجتماعی (SSN) است. این می تواند یک مانع واقعی برای افراد غیر مقیم و غیر شهروند باشد. اکثر بانک های آمریکایی درخواست افراد خارجی جهت افتتاح حساب بانکی در آمریکا را که فاقد شرایط SSN هستند را نمی پذیرند. برخی از بانک ها ممکن است ITIN را به جای SSN بپذیرند. این کلمه مخفف شماره شناسایی مالیات دهندگان است و به خارجی ها یا افرادی که واجد شرایط SSN نیستند کمک می کند تا همچنان بتوانند از قوانین مالیاتی ایالات متحده پیروی کنند.

اگر شهروند و مقیم ایالات متحده آمریکا نیستید در صورت ثبت کردن اظهارنامه مالیاتی آمریکا یا ازدواج با یک شهروند آمریکایی، به همراه تعدادی دیگر از شرایط دیگر می توانید برای دریافت ITIN درخواست دهید.

شاید بپرسید که کدام بانک آمریکایی بهترین است؟ در ایالات متحده آمریکا تعداد زیادی بانک برای انتخاب وجود دارد، اما معروف ترین آنها عبارتند از:

افتتاح حساب بانکی در ترکیه

یکی از مهم‌ترین نکاتی که باید در نظر داشت، انتخاب بانک مناسب است زیرا همه بانک‌های کشور ترکیه، با افتتاح حساب برای ایرانیان موافقت نکرده و حاضر به همکاری در این زمینه نیستند. به طور معمول، بانک‌هایی که تحت مالکیت یا نظارت وزارت غذا و کشاورزی این کشور هستند، مشکلی در همکاری با ایرانیان نداشته و به آن‌ها اجازه افتتاح حساب بانکی در ترکیه را می‌دهند.

البته این بدان معنی نیست که چشم بسته و بدون بررسی‌های سخت‌گیرانه مدارک و مستندات این کار را انجام می‌دهند. متقاضیان بعد از ارائه مدارک مورد نیاز مجاز به افتتاح حساب در این بانک‌ها شده و می‌توانند تراکنش‌های مورد نیاز خود را انجام دهند. البته در کنار این دسته از بانک‌ها، باید خاطرنشان کرد که بانک ملت استانبول نیز، بدون هیچ مانع جدی، همکاری خوبی با متقاضیان ایرانی دارد. البته اغلب ایرانیان بخاطر عدم صدور کارت اعتباری از سوی این بانک و نداشتن تسهیلات کافی برای ایرانیان، ترجیحی برای انتخاب بانک ملت استانبول ندارند. البته در کنار این گزینه‌ها، یکی دیگر از بانک‌های خصوصی ترکیه نیز، بخاطر مالکیت آن توسط مالکان ترکیه‌ای، گزینه مناسبی برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه است؛ ایش بانک.

قبل از مطالعه این مقاله بهتر است اگر قصد ترانسفر ارز به بانک های ترکیه، جهت واریز شهریه دانشگاه را دارید از مقاله مربوط به حواله ارزی به ترکیه در این سایت دیدن فرمایید. کارشناسان موسسه حقوقی دادمهر عدالت در این امر، بطور مداوم در کنار شما هستند.

نیازی به سردرگمی نیست؛ از تجربه ما برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه استفاده کنید

هرچند ممکن است تا به اینجای متن در مورد انتخاب بانک مناسب با تردید یا سردرگمی مواجه شده باشید اما ما به شما در انتخاب یک بانک مناسب کمک می‌کنیم. تمام گزینه‌هایی که در بالا به آن‌ها اشاره شد، گزینه‌های خوب و قابل قبولی برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه هستند اما، واقعیت این است که تجربه نشان داده است، بهترین بانک برای ایرانیان، زراعت بانک است. باید تأکید کنیم توصیه زراعت بانک، به معنی این نیست که در بانک دیگری امکان افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان وجود ندارد.

اما این بانک تسهیلات مناسبی برای مشتریان ایرانی داشته و با کمترین مانع حاضر با همکاری با آن‌هاست. باید خاطر نشان کرد که زراعت بانک ترکیه، در شرایط معمول از مشتریان ایرنی هزینه‌ اضافی برای افتتاح حساب دریافت نمی‌کند اما با این حال همیشه هزینه افتتاح حساب بانکی در ترکیه یکسان نیست. برخی از شعب این بانک، ممکن است بسته به شرایط از شما درخواست کنند تا مبالغی را به شکل سرمایه بلوکه‌شده، برای مدتی در این بانک سپرده‌گذاری کنید. دقت داشته باشید که در طول این مدت نیز، سود مبلغ سپرده به شما پرداخت خواهد شد. البته نیاز به تأکید مجدد است که صرفاً برخی از شعب چنین شرایطی برای افتتاح حساب دارند.

ادامه مسیر افتتاح حساب بانکی در ترکیه

با اینکه زراعت بانک، یک گزینه مناسب برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه است اما با این حال در نظر داشته باشید که حتی در این بانک نیز، تمام شعب، بدون مانع و سخت‌گیری برای ایرانیان حساب بانکی افتتاح نمی‌کنند؛ در واقع می‌توان گفت نظر رئیس شعبه در این مورد، اهمیت بالایی داشته و تأثیرگذار است. پس با این حساب باید شعبی که رابطه بهتری با ایرانیان دارند را برای این کار انتخاب کنید. پس از یافتن شعبه مناسب و اطمینان از همکاری آن‌ها با ایرانیان، می‌توانید به‌سادگی و بدون مشکل، حساب خود را با پاسپورت و سایر مدارک هویتی مورد تقاضا، افتتاح کنید. یکی از موضوعاتی که باید به آن توجه داشت، لزوم حضور شخص در محل شعبه افتتاح حساب است.

به بیانی دیگر متقاضیان افتتاح حساب بانکی در ترکیه، باید خود شخصاً در شعبه حضور داشته و مدارک مورد نیاز را تحویل مسئول مربوطه دهند. با در نظر داشتن این موضوع، عملاً امکان افتتاح حساب به شکل وکالتی و توسط نماینده حقوقی وجود ندارد. در کنار این، مسئله بعدی که باید به آن دقت داشت، نوع حسابی است که انتخاب می‌کند؛ بانک زراعت ترکیه، در قالب انواع مختلفی از خدمات، تسهیلات گوناگونی در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد. شما می‌توانید دو نوع حساب را انتخاب کنید. یکی از آن‌ها که به آن حساب ارزی گفته می‌شود(Currency Account)، برای ذخیره و جابجایی پول با ارزهای دلار و یورو در نظر گرفته شده است. نوع دیگری از آن‌ها، حساب‌های لیره است که برخلاف دیگری، صرفاً امکان ذخیره و جابجایی پول را با واحد پولی کشور ترکیه، یعنی لیر، ممکن می‌سازد.

لزوم گرفتن کد مالیاتی یا همان (Vergi Numarasi)

یکی از نیازمندی‌ها در پروسه افتتاح حساب بانکی در ترکیه، کد مالیاتی یا همان (Vergi Numarasi) به زبان ترکی است. هر کسی که قصد انجام تراکنش مالی در کشور ترکیه داشته باشد، باید این کد 10 رقمی را در اختیار مسئولان مربوطه قرار دهد. البته تنها کاربرد این کد، برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه و انجام تراکنش نیست و برای بسیاری از امور اقتصادی دیگر نیز کاربرد دارد. گرفتن این کد، به معنی الزام شما به پرداخت مالیات بدون قید و شرط نیست و به همین خاطر نیازی نیست تا در مورد آن نگران نباشید. جالب است بدانید که حتی برای گرفتن آن، نیازی به پرداخت هیچ پولی نیست.

برای گرفتن کد مالیاتی، کافیست تا به یکی از مراکز مربوط به خدمات مالیات در کشور ترکیه یا همان (Vergi Dairesi) مراجعه کنید. کل پروسه صدور کد مالیاتی شاید بیش از 10 الی 20 دقیقه زمان نیاز نداشته باشد و صرفاً با ارائه پاسپورت قابل انجام است. متصدی امور در این مرکز، پس از گرفتن پاسپورت و پر کردن اطلاعات هویتی و مشخصات شما، کد 10 رقمی را به صورت سیستمی صادر کرده و در اختیارتان قرار می‌دهد. پس از این با در دست داشتن این کد، مجاز به افتتاح حساب بانکی در ترکیه خواهید بود.

آدرس محل سکونت برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه

موضوع دیگری که وجود دارد، ارائه آدرس محل سکونت برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه است. متقاضیان حتی در صورت مقیم نبودن در کشور ترکیه، باید یک آدرس معتبر در اختیار بانک قرار دهد. برای تأیید آدرس، الزامی است تا یکی از قبوض خدماتی منزل، به تأیید بانک رسیده و ضمیمه پرونده شود. به طور مثال می‌توان قبض آب یا برق منزل را در افتتاح حساب خارج از کشور اختیار بانک قرار داد. در نظر داشته باشید که این آدرس، در صورت لزوم، برای ارسال نامه و ابلاغیه مورد استفاده قرار گرفته و مقصدی برای دریافت مدارک بانکی شما در کشور ترکیه است. هرچند با وجود اینترنت بانک و ارتباطات تلفنی، معمولاً از نامه‌نگاری برای امور استفاده نمی‌شود اما به هر حال دقت داشته باشید که باید از یک آدرس معتبر در این بخش استفاده شود.

صدور کارت اعتباری و کارت نقدی پس از افتتاح حساب بانکی در ترکیه

دقت داشته باشید که اساساً این دو نوع کارت، ماهیت و کاربرد متفاوتی دارند. با افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه و از طریق زراعت بانک، هر دوی این موارد بسته به نیاز در اختیار شما قرار می‌گیرد. کارت اعتباری یا همان (Debit Card)، نوعی از کارت بانکی است که دارنده آن، بسته به سطح اعتبار کارت، مجاز است تا مبالغی را در قالب قرض از بانک دریافت کرده و به سایرین پرداخت کند. کارت اعتباری، برخلاف کارت نقدی، مبلغ پول از حساب شما کسر نخواهد شد بلکه پول از حساب بانک کسر شده و شما در آینده مسئول بازپرداخت پول بانک هستید.

زراعت بانک، بسته به میزان پولی که در این بانک دارید و سابقه تراکنش‌های شما، کارت‌های اعتباری را در سه سطح برنزی، نقره‌ای و طلایی صادر می‌کند. سقف میزان اعتبار این کارت‌ها، متفاوت است. اما کارت نقدی یا همان (Credit Card) همان کارت بانکی معمول و رایجی است که همه افراد از آن، حتی در ایران، استفاده می‌کنند. شما با این کارت‌ها، تا سقف موجودی حساب خود امکان برداشت دارید و مبلغ برداشتی، به طور مستقیم از حساب خود شما کسر خواهد شد. در عمل با (Credit Card) شما قرض یا وامی از بانک نمی‌گیرید. امکان استفاده از هر دو کارت زراعت بانک برای ایرانیان وجود دارد؛ البته بسته به بررسی برخی شرایط.

استفاده از اینترنت بانک

دقت داشته باشید که به منظور ثبت درخواست افتتاح حساب بانکی در ترکیه، الزام به حضور شخص متقاضی وجود دارد اما برای پیگیری امور بانکی، با استفاده از اینترنت بانک، نیازی به حضور صاحب حساب نیست. به عبارتی دیگر پس از ایجاد حساب، شخص می‌تواند از کشور ترکیه خارج شده و تراکنش‌های خود را از طریق اینترنت بانک زیر نظر داشته باشد. زراعت بانک، در زمینه اینترنت بانک نیز خدمات کاملی را در اختیار اتباع خارجی گذاشته و ایرانیان می‌توانند از طریق اپلیکیشن این بانک، تمام امور بانکی خود را پیگیری کرده و انجام دهند؛ از جمله انجام کارت به کارت، واریز به حساب مراکز آموزشی یا هر مرکز دیگر یا دریافت پول از خارج کشور.

آیا با افتتاح حساب بانکی در ترکیه، امکان دریافت پول از خارج وجود دارد؟

یکی از مزایای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، همین امکان اتصال به شبکه بانکی جهانی است. در حالی که در ایران موانع و چالش‌های جدی برای دریافت پول از خارج کشور وجود دارد، ایرانیان می‌توانند با داشتن یک حساب بانکی مناسب، به هر میزان که مدنظر دارند، به بانک‌های اروپایی و آمریکایی پول منتقل کنند یا بالعکس، پول دریافت کنند. به این منظور، حساب شما در کشور ترکیه، یک شناسه سوئیفت دریافت می‌کند.

سوئیفت یک روش جهانی برای حواله پول است که در آن برای انتقال پول از یک کد سوئیفت استفاده می‌شود. شما به عنوان صاحب حساب، اگر قصد واریز پول به افتتاح حساب خارج از کشور حساب شخص دیگری در خارج از کشور را داشته باشید، شماره سوئیفت حساب مقصد را دریافت کرده و با وارد کردن آن در سایت، واریز وجه را به میزان مورد نظر خود انجام می‌دهید. در مقابل نیز برای دریافت پول از خارج کشور، می‌توانید حواله سوئیفت خود را در اختیار شخص قرار دهید. پروسه به حساب نشستن مابغ انتقال داده شده به کمک سیستم سوئیفت، اغلب اوقات بسته به بانک مبدأ و مقصد، بین 24 تا 48 ساعت طول می‌کشد. لازم به ذکر است که قابلیت سوئیفت، به طور نرمال برای حساب‌های ارزی در دسترس است.

یک جمع‌بندی در مورد افتتاح حساب بانکی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت نیز ممکن است و نیازی به حضور مداوم شما در کشور ترکیه نیست. البته برای ثبت درخواست افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای ایرانیان، نیاز است تا خود شخص در شعبه بانک حضور یافته و به صورت رسمی درخواست خود را ثبت کند. اما پس از این، با وجود امکانات و قابلیت‌های اینترنتی، نیاز به حضور شخص در کشور ترکیه یا مراجعه حضوری به بانک نیست. در کنار این، یکی از موضوعاتی که در متن، بر آن تأکید ویژه‌ای شد، انتخاب بانک مناسب است؛ با رجوع به متن در این مورد اطلاعات کاملی بدست می‌آورید. در مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه، باید دقت داشت که اتباع خارجی فقط به مدارک زیر نیاز دارند.

• ارائه پاسپورت و رونوشت از تمام صفحات آن
• فرم درخواست افتتاح حساب به صورت تکمیل‌شده
• ارائه یک آدرس سکونت در کشور ترکیه به انضمام قبوض خدماتی محل
• ارائه شماره مالیاتی

در مورد گرفتن شماره مالیاتی، به رجوع به متن می‌توانید متوجه شوید که گرفتن آن در نهایت سهولت انجام شده و نیازی به پرداخت هیچ هزینه اضافی ندارد. در مورد آدرس نیز توضیحات به تفصیل در متن موجود هستند. پس از تکمیل مدارک و فراهم شدن امکان افتتاح حساب بانکی در ترکیه، موضوع دیگری که اهمیت دارد، انتخاب نوع حساب بانکی است. در نظر داشته باشید که شما برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، امکان‌های مختلفی پیش رو دارید و باید به دقت در مورد هر نوع حساب بانکی اطلاعات دقیقی از متصدیان بانک دریافت کنید.

اما نکته اصلی این است که تمام انواع حساب‌های بانکی، به دو دسته ارزی و معمولی(لیر ترکیه) تقسیم می‌شوند. معمولاً حساب‌های ارزی با توجه به نیاز ایرانیان به ارتباط با سیستم بانکی جهان، امکانات کافی و متناسبی با نیازهای ایرانیان دارد؛ دقت داشته باشید که هدف بسیاری افراد از ساخت حساب بانکی در ترکیه، امکان دریافت و ارسال پول از بانک‌های معتبر اروپایی و آمریکایی است.

حساب بانکی در آلمان

برای سفر‌های کوتاه، آن هم با فواصل طولانی از یکدیگر، نیازی نیست که در کشوری دیگر حساب بانکی باز کنیم! در واقع نه تنها مقرون به صرفه و اقتصادی نیست، بلکه پیش شرط‌هایی دارد که معمولاً گردشگران فاقد آنها هستند. از آنجا که ایرانیان فاقد کارت های اعتباری مثل مستر کارت و ویزا هستند، در سفرهای کوتاه به نقاط مختلف دنیا باید از پول نقد استفاده کنند. هر چند ایراداتی بر آن وارد است اما در نهایت جوابگوی نیازهای مالی مسافران است.
اما اگر شخصی بخواهد برای طولانی مدت، یعنی برای کار، تحصیل، ازدواج و زندگی به کشوری دیگر مهاجرت کند، نمی‌تواند با خود پول نقد کافی ببرد و یا همه جا وجه نقد را همراه داشته باشد، یا در محل خوابگاه یا حتی آپارتمان شخصی خود نگه دارد. پس در نهایت نیاز به باز کردن حساب در کشور مقصد است.
در این مطلب به ریزه کاری‌های افتتاح حساب در کشور آلمان به عنوان یک خارجی می پردازیم.

چرا باید در آلمان حساب بانکی باز کنیم؟

یکی از اولین کارهایی که هنگام عزیمت به آلمان باید انجام دهید باز کردن حساب بانکی است. به هر دلیلی که به آلمان مهاجرت کرده اید، اعم از کار یا تحصیل، قدم اول برای زندگی در این کشور، افتتاح حساب در یکی از بانک‌های آلمانی است. مانند بسیاری از امور رسمی و اداری دیگر در آلمان، افتتاح حساب بانکی نیازمند ارائه اسناد و مدارک هویتی و مالی کافی است. باز کردن و داشتن حساب بانکی در آلمان یک ضرورت کاملاً جدی است. شما برای بسیاری از کارها در آلمان، نیازمند حساب بانکی خود هستید از جمله: اجاره یک آپارتمان یا خانه در هر نقطه ای از آلمان، دریافت خط تلفن، دریافت چک و در نهایت کلیه پرداخت‌های مالی و امور تجاری.

بانکداری غیر سنتی چیست و برای چه کسانی توصیه می‌شود؟

معمولاً افرادی که به تازگی به دلایل مختلف به آلمان مهاجرت کرده‌اند، افتتاح حساب در آلمان به روش سنتی آن را کمی سخت و پیچیده می‌بینند و نیازمند خدمات بیشتر و روش‌هاس آسان‌تری در این زمینه هستند. به غیر از دانشجویان و مهاجران، حتی گاهی خود آلمانی‌ها هم از روش سنتی افتتاح حساب، دل خوشی افتتاح حساب خارج از کشور ندارند و با خود فکر می‌کنند که در عصر گوشی‌های هوشمند و ارتباطات آنلاین و شبکه ای، چه نیازی به بانکداری سنتی هست؟!
تصور کنید که به عنوان یک مهاجر تازه وارد، و حتی قبل‌تر از اینکه وارد آلمان شوید، بتوانید با ثبت نام در یک بانک مجازی آلمانی، و ایجاد یک اکانت مخصوص به خود، از خدمات بانکی نظیر جابجایی پول (البته تا سقف مشخص) استفاده کنید و با آن حساب هم یورو دریافت و هم ارسال کنید! TransferWise این امکان را به افراد می‌دهد تا این کار را با سرعت و امنیت انجام دهند. TransferWise حتی قبل از ورود به آلمان هم به افراد اجازه فعالیت می‌دهد و جالب‌تر اینجاست که نه تنها تبادلات یورویی، بلکه سایر ارزهای رایج نظیر دلار، یوآن و… را نیز پوشش می‌دهد. با این سیستم، امکان تبادل ارزهای مختلف با حداقل قیمت و بسیار ارزان‌تر از نرخ بانک‌های سنتی وجود دارد. در واقع ترنسفروایز یک سیستم بانکداری آنلاین با پهنای خدمات گسترده حتی برای افرادی خارج از کشور آلمان است.

آیا لازم است که در آلمان حساب باز کنیم؟

اگر به هر دلیلی در آلمان زندگی می‌کنید، بهتر است حداقل یک حساب بانکی به نام خود باز کنید زیرا حداقل برای ارسال و دریافت پول و پرداخت قبوض به آن نیاز دارید. این حساب می تواند در یک بانک بین المللی مستقر در آلمان، یا بانکی آلمانی و یا یک بانک آنلاین یا تلفن بانک همراه باشد. علاوه بر آن به یک حساب کاربری هم نیاز است که بتواند به طور منظم مبلغ قبض یا حق بیمه را پرداخت کند. در ضمن داشتن حساب کاربری برای گرفتن برخی خدمات از بانک ضروری است، به طور مثال، برای دریافت وام مسکن باید ثابت کنید که در یکی از بانک‌های آلمان حساب کاربری دارید.

چگونه در آلمان یک حساب باز کنیم؟

برای باز کردن حساب بانکی در آلمان به مدارک زیر نیاز است:

• پاسپورت معتبر با شماره معتبر شهروندی
• مشخصات کامل متقاضی شامل نام، نام خانوادگی، محل سکونت، شماره تماس و غیره
• حداقل سپرده اولیه برای افتتاح حساب (این مقدار بسته به نوع بانک‌ها متفاوت است)
• مدارک مربوط به سطح درآمد متقاضی نظیر: گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی، توصیه نامه یا هر مدرک مرتبط دیگر. هر چه مدارک ارائه از سوی متقاضی حاکی از سطح درآمدی بالاتری باشد، شانس بیشتری برای گرفتن تسهیلات از بانک وجود دارد.
• مدارک مربوط به SCHUFA (که در ادامه به آن اشاره خواهد شد)

نکته دیگر در افتتاح حساب این است که آیا بانکی که برای باز کردن حساب خود انتخاب کرده اید، در سایر کشورها از جمله آمریکا و کانادا، شعبه و یا زیر مجموعه‌ای دارد. چنانچه از اینگونه بانک‌ها خدمات بگیرید، به علت گستردگی و سطح اطمینان بین المللی، هزینه‌های کمتری نیز بابت خدمات بانکی پرداخت خواهید کرد.

بدیهی است که پروسه باز کردن حساب برای مهاجران کمی در آلمان متفاوت است. در واقع حساب‌های جاری استاندارد در آلمان، فقط مختص خودشان است و به اتباع سایر کشورها اجازه باز کردن این حساب داده نمی‌شود. اما انواع دیگری از حساب‌ها ارائه می‌شوند که افراد خارجی که به هر دلیلی از جمله کار یا تحصیل در آلمان هستند، بتوانند از آن‌ها استفاده کنند. در اینجا به چگونگی افتتاح حساب برای یک دانشجوی بین المللی در آلمان، و یا هر فرد غیر آلمانی اشاره می کنیم.

چگونگی افتتاح حساب برای دانشجویان بین المللی در آلمان

مراحل باز کردن حساب بانکی دانشجویی در آلمان بسیار مشابه حساب‌های عادی است و فقط در یک یا دو مورد تفاوت دارد. معمولاً پس از شناسایی و تأیید هویت متقاضی، باز شدن حساب و قابل استفاده شدن آن، دو تا سه روز کاری زمان می برد. در ادامه به بررسی مدارک مورد نیاز افراد غیر بومی آلمان برای ارائه به بانک می‌پردازیم:

• پاسپورت معتبر یا کارت اقامتی معتبر با شماره شناسه
• سایر مدارک احراز هویت
• مدارک مربوط به تأیید نشانی محل سکونت در آلمان، نظیر اجاره نامه
• مدارک مربوط به شغل و درآمد (بسته به حسابی که بانک برای متقاضی باز می‌کند، متفاوت است)
• مدارک دانشجویی (در صورتی که متقاضی خواهان افتتاح حساب دانشجویی باشد)
• مدارک مربوط به SCHUFA

تاییدیه SCHUFA چیست و به چه کار می‌آید؟

اگر به مراحل باز کردن یک حساب بانکی دقت کرده باشید، متوجه می‌شوید که چه به عنوان یک آلمانی و چه به عنوان یک فرد مقیم آلمان، برای افتتاح حساب به چیزی به اسم SCHUFA نیاز است.
SCHUFA در واقع گزارشی از توان بازپرداخت بدهی‌ها و استطاعت مالی متقاضی است که توسط شرکتی خصوصی، تهیه و تنظیم شده و تحویل بانک مورد نظر می‌شود. بانک مربوطه پس از مطالعه این نامه تصمیم می گیرد که به متقاضی خدمات بدهد یا خیر.
SCHUFA Holding AG نام یک شرکت خصوصی است که سوابق اعتباری و مالی اشخاص را در آلمان ثبت و نگهداری می کند و در صورت لزوم و یا درخواست خود فرد، آن را در اختیار وی یا شرکت مربوطه‌ اش می‌گذارد. دفتر اصلی این شرکت نیز در شهر ویسبادن، مرکز ایالت هسن است.

چگونگی افتتاح حساب تجاری

اگر در آلمان مشغول به کار هستید یا به عنوان فریلنسر (نیروی کار غیر وابسته) کار می‌کنید، معقول است که یک حساب تجاری جداگانه باز کنید تا امور مالی خود را جدا نگه دارید. در حقیقت، اگر شرکت شما به عنوان یک شرکت حتی با مسئولیت محدود فعالیت می‌کند، داشتن حساب جداگانه یک الزام قانونی خواهد بود.
روند افتتاح حساب بانکی تجاری در آلمان به این بستگی دارد که از چه مدل تجارتی استفاده می‌کنید. معامله‌گران و مشاغل آزاد، به طور كلي نياز به ارائه مستندات مشابه متقاضیان عادی دارند. افرادی که به صورت چند نفری و شریکی کار می‌کنند، ملزم به ارائه جزئیات و مستندات برای کلیه شرکا هستند، در حالی که شرکت‌هایی با مسئولیت محدود نیاز به ارائه اساسنامه، جزئیات ثبت نام مشاغل، گواهی ادغام، به علاوه لیست سهامداران (در صورت وجود)، و مجوز تجارت (در بعضی موارد) دارند. حساب‌های تجاری این شرکت‌ها در آلمان با حضور مدیرعامل و بصورت حضوری افتتاح می‌شود.

چگونگی افتتاح حساب برای کودکان

بسیاری از بانک‌های آلمانی حساب‌های پس انداز و جاری برای کودکان و نوجوانان ارائه می‌دهند. خدمات بانکی در این زمینه از بانکی به بانک دیگر متفاوت است اما اکثر بانک‌های آلمانی به افراد مقیم زیر ۱۸ سال اجازه می‌دهند که والدین‌شان از طرف آنها برای افتتاح حساب اقدام کنند. معمولاً لازم است مدارکی از قبیل گذرنامه، شناسنامه والدین و فرزندان و مدارک مربوط به محل سکونت به بانک ارائه شود. برخی از بانک‌ها این شرط را دارند که والدین نیز باید در همان‌ بانک حساب داشته باشند.

انواع حساب بانکی در آلمان

دو نوع حساب اصلی در آلمان وجود دارد:

۱- حساب Girokonto، یا همان حساب جاری، شبیه به حساب کاربری در آمریکا، اما بدون دسته چک
۲- حساب Sparkonto، یا همان حساب پس انداز

بیشتر معاملات مالی با استفاده از یک حساب Girokonto (از طریق کارت اعتباری یا انتقال وجه، موسوم به Überweisung) انجام می‌شود. این نوع حساب، فاقد چک می‌باشد زیرا برخلاف فرانسه و ایالات متحده، آلمانی‌ها علاقه ای به کشیدن چک شخصی ندارند. بیشتر اوقات یک Girokonto شامل یک کارت اعتباری است، و حتی اگر حداقل سرمایه را در این بانک‌ها نگه دارید، باز هم بابت آن باید به بانک‌ها حق سرویس پرداخت کنید. البته کماکان می‌توانید با استفاده از خودپردازهای این نوع حساب، از سطح شهر وجه نقد دریافت کرده و خرید کنید.

حساب Sparkonto (حساب پس انداز) که اغلب همزمان با حساب Girokonto (حساب جاری) افتتاح می‌شود، به شما این امکان را می‌دهد که هم پول خود را در بانک سپرده کنید و هم مقداری سود دریافت کنید. با این حال، نرخ بهره برای یک حساب پس انداز در آلمان، بسیار پایین، حتی پایین‌تر از ایالات متحده است. معمولاً متصدی بانک در هنگام افتتاح حساب، با پرسش‌هایی در رابطه با هدف متقاضی از باز کردن حساب، توصیه می کند که این اقدام انجام شود یا خیر.

توجه داشته باشید كه دانشجویان ممكن است در صورت واجد شرایط بودن، از حساب‌های ویژه دانشجویی كه معاف از هزینه‌های حق سرویس هستند، برخوردار باشند. البته محدودیت‌هایی نیز در این حساب‌ها وجود دارد، مانند محدودیت سنی زیر ۲۹ سال؛ در نتیجه برای سنین بالاتر معافیتی در کار نخواهد بود.

حساب‌های جاری استاندارد معمولاً فقط در اختیار افراد مقیم آلمان است و شرط آن داشتن شماره شهروندی مندرج در مدارک هویتی فرد می‌باشد. برای باز کردن یک حساب کاربری از نوع اول و دوم، باید یک آدرس در آلمان داشته باشید. پس بهتر است که مهاجرین از حساب‌های مخصوص افراد مقیم آلمان استفاده کنند تا بتوانند هم از خدمات بانکی آلمان بهره مند شده و هم با صرف کمترین هزینه و انرژی به امور بانکی خود بپردازند.

در هر حال پیشنهاد می‌شود که همه تازه واردین به آلمان، حتماً اقدام به باز کردن حساب کنند تا بتوانند هم در آلمان به کرایه کردن یک خانه اقدام کنند و هم هزینه‌های قبوض خدماتی را بپردازند.

وضعیت ATM در آلمان

ATM به زبان آلمانی گلداتومات (Geldautomat) گفته می‌شود و از آنجا که آلمانی‌ها به شدت به داشتن پول نقد و سکه اعتقاد دارند و اکثر خریدهایشان، از سوسیس و کالباس گرفته تا خرید آخرین مدل گوشی آیفون را با پول نقد انجام می‌دهند، دستگاه‌های ATM به وفور در سطح شهر یافت می‌شود. هر کدام از این دستگاه‌ها با آرم مخصوص بانک‌شان قابل شناسایی هستند و به جز زبان آلمانی، به زبان انگلیسی و چند زبان دیگر نیز خدمات می‌دهند.

برداشت از ATM در آلمان

سه بانک اصلی و بزرگ در آلمان، بانک‌های Deutsche Bank، Commerzbank و Hypovereinsbank هستند که البته پست بانک‌ها زیر شاخه‌های بانک Deutsche هستند. چنانچه در این بانک‌ها حساب داشته باشید و بخواهید از ATM همین بانک‌ها برداشت کنید، این خدمت رایگان است اما سایر دستگاه‌های خودپرداز تا سقف ۵ یورو از حساب شما برداشت می‌کنند. البته بانک‌هایی نظیر DKB و N26 هم تا زمانی که خود دستگاه از شما وجه نخواهد، این سرویس را رایگان ارائه می‌دهند.
برای نقل و انتقالات بیشتر هم از Überweisung یا همان سیستم انتقال استفاده می‌شود که برای آن باید حتماً شماره حساب، کد بانک و کد مخصوص TAN را که قبلاً در مبادلات آنلاین از آن استفاده کرده‌اید، به یاد داشته باشید.
البته از سال ۲۰۱۶ به بعد و با تدوین قوانین جدید بانکداری در آلمان، موسوم به SEPA، اقدامات بهتری در زمینه نقل و انتقالات پول صورت گرفته است. SEPA نه تنها در آلمان و اتحادیه اروپا، بلکه در ۵ کشور غیر عضو هم مجاز به فعالیت است.
با SEPA، دیگر هیچ تفاوتی بین پرداخت‌های ملی و برون مرزی در آلمان برای یورو وجود ندارد. SEPA همچنین از شماره حساب و کد بانکی استفاده می‌کند، که خود این حساب‌ها نیز به کدIBAN ، BIC و یا کد SWIFT وصل و به‌روز رسانی شده‌اند.
امروزه حساب‌های بانکی شخصی آلمان باید شماره حساب IBAN داشته باشد. نقل و انتقالات هم معمولاً حدود یک روز کاری تا واریز به حساب‌ها زمان می برد؛ البته این نقل و انتقالات اگر آنلاین باشد، رایگان است.
کدهای TAN هم که برای بانکداری آنلاین استفاده می‌شود، از طریق یک تراشه الکترونیکی کوچک که توسط بانک تهیه شده و به روی کارت بانکی نصب شده است، عمل می‌کند.

چه نوع بانکی را برای باز کردن حساب در آلمان انتخاب کنیم؟

برای کسانی که به دنبال باز کردن یک حساب بانکی آلمانی هستند، بهترین گزینه بانکی بستگی به هدف آن‌ها دارد. انتخاب بانک مناسب به چند عامل بستگی دارد از جمله:

هزینه ها: بسیاری از بانک‌های آلمانی حساب‌های جاری اصلی را به صورت رایگان ارائه می‌دهند، اگر چه خدمات‌شان نیز محدودتر است. بانک‌های آنلاین و موبایل‌بانک‌ها معمولاً برای مواردی مانند نقل و انتقال وجه، هزینه کمتری می‌گیرند اما از نظر تعداد معاملات در هر ماه محدودترند.

خدمات انگلیسی زبان: اگر کارمندان مسلط به زبان انگلیسی و وب سایت و اپلیکیشن تلفن همراه انگلیسی برای شما مهم باشد، بانک‌های بین المللی و همراه‌بانک‌ها این خدمات را ارائه می‌دهند. همچنین بانک‌های چند ملیتی بزرگ‌تر آلمان نیز دارای برخی خدمات انگلیسی زبان هستند.

طیف محصولات و خدمات: مهاجران به احتمال زیاد از خدماتی مانند برداشت‌های رایگان در سراسر جهان و نقل و انتقال پول بین المللی ارزان قیمت پشتیبانی می‌کنند. سایر خدمات، از جمله کارت‌های اعتباری، تسهیلات اضافه برداشت و استفاده رایگان از دستگاه خودپرداز در سراسر کشور آلمان، در انتخاب بانک ممکن است مورد توجه قرار بگیرند.

بانکداری تلفن همراه: با استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی تلفن همراه، می‌توانید طیف وسیعی از پرداخت‌های خود را انجام دهید؛ در واقع اینکه بانکی بتواند با ابزارهای هوشمند به مشتریان خود خدمات ارائه کند نیز در انتخاب بانک مهم است.

سوالات متداول

مراحل بازکردن حساب (در فاز قبل از رونمایی عمومی):

۱. پیدا کردن دوستی که در بلوبانک حساب دارد
۲. به اشتراک گذاشتن [فقط] شماره موبایل
۳. دانلود و نصب اپلیکیشن بلوبانک

اصل کارت ملی (برای کارت ملی‌های قدیمی، کد رهگیری درخواست صدور کارت هوشمند) برای ارسال تصاویر مربوطه و داشتن یک خط تلفن همراه فعال که به نام خودتان است.

بله، اگر درخواست کارت ملی هوشمند را ثبت کردید، از راه ثبت کد رهگیری نوشته شده روی رسید ثبت‌نام کارت ملی هوشمند، امکان بازکردن حساب را دارید.

در وب‌سایت سازمان ثبت و احوال کد رهگیری کارت ملی خود را پیداکنید و فرآیند بازکردن حساب را انجام دهید.

بازکردن حساب در کمتر از ۷ دقیقه، بررسی مدارک،باز کردن حساب در کمتر از ۷ دقیقه، بررسی مدارک، شناسایی هویت و فعال شدن حساب(در صورت تایید استعلام بانک مرکزی) حداکثر تا ۳ روز انجام می‌شود.

بله، ثبت‌نام و انجام همه‌ی مراحل شناسایی هویت از طریق اپلیکیشن لازم است.

بله، به‌دلیل اینکه اطلاعات هویتی شما در یک مرحله با «سامانه شاهکار» کنترل می‌شود، حتما باید شماره تلفن همراه به نام شخص بازکننده‌ی حساب باشد.

خیر، فعلا بازکردن حساب فقط به نام شخص حقیقی امکان‌پذیر است.

شما می‌توانید در زمان فرآیند شناسایی هویت قبل از بازکردن حساب، نسبت به ترک فرآیند در هر مرحله‌ای و ادامه‌ی آن از همان مرحله در هر زمانی اقدام کنید.
اگر تمامی مراحل ثبت‌نام و شناسایی هویت انجام شده باشد، امکان لغو فرآیند وجود ندارد.

بازکردن حساب شامل چهار مرحله اصلی است.

مرحله اول: واردکردن اطلاعات هویتی مطابق کارت ملی و دریافت استعلامات هویتی

مرحله دوم: ارسال عکس از کارت ملی و مطابقت اطلاعات کارت ملی با اطلاعات وارد شده

مرحله سوم: ارسال ویدئو‌ی زنده از شخص بازکننده حساب

مرحله چهارم: بررسی و مطابقت تمامی مدارک ارسال شده جهت تایید نهایی و بازکردن حساب

بله، برای بازکردن حساب در بلوبانک تابعیت ایرانی و داشتن کارت ملی ضروری است.

بله، طبق قانون بانک مرکزی، حداقل سن برای بازکردن حساب در بلوبانک ۱۸ سال است.

همانند همه‌ی بانک‌های ایران، برای بازکردن حساب، شناسایی هویت یک الزام قانونی است که برای جلوگیری از سواستفاده و حفظ موارد امنیتی ضروری است.

برای شناسایی هویت لازم است مشتری اطلاعات هویتی خود، تصویر پشت‌ و‌ روی کارت ملی، شماره تلفن همراه فعال متعلق به خود و یک ویدئوی کوتاه مطابق با راهنمای داخل اپلیکیشن را ارسال کند. مدارک و ویدئو توسط کارشناسان بلوبانک بررسی و هویتتان تایید یا رد می‌شود.

مشتریان باید زمان ضبط و ارسال ویدئو، پوشش مرسوم جامعه را رعایت کنند.

خیر، بازکردن حساب و ارسال کارت کاملا رایگان است.

خیر، هرشخص تنها می‌­تواند یک حساب بازکند.

خیر، به‌دلیل ارسال کد تایید بر روی تلفن همراه، فقط قابلیت بازکردن حساب با شماره تماس‌های داخلی امکان‌پذیر است.

خیر، فعلا این امکان وجود ندارد.

بازکردن حساب در بلوبانک بر اساس ضوابط، مقررات و دستورالعمل‌های بانکی و رعایت محدودیت‌های قانونی موجود به‌ویژه در زمینه‌ی شناسایی هویت غیرحضوری تعریف شده؛ لذا بلوبانک در صورت عدم شناسایی هویت با شرایط مدنظر خود می‌تواند از بازکردن حساب در موارد استثنایی خودداری کند.

در این بازه‌ی زمانی بلوبانک فقط امکان بازکردن حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت برای شما را خواهد داشت و در آینده، اطلاع رسانی برای بازکردن سایر حساب‌ها انجام خواهد شد.

با توجه به بخشنامه‌ی پلیس محترم فتا درباره‌ی رعایت امنیت اپلیکیشن‌های بانکی و پرداختی، ملزم هستیم دامنه‌ی خدمات را بهIP های داخل کشور محدود کنیم. این موضوع درباره‌ی نئوبانک، نیازمند رعایت دقت و سخت‌گیری بیشتری است.

بلوبانک، یک استارت‌آپ بانکی است که در روزهای پایانی سال متأثر از کرونا (1398)، آغاز به‌کار کرد و در حال حاضر ذیل نظارت، مسئولیت و مجوز بانک سامان مشغول فعالیت است.

سپرده‌‌های مشتریان بلو، نزد بانک سامان نگهداری می‌شود و در واقع این بانک در قبال کلیه‌ی مشتریان و سپرده‌گذاران بلوبانک، به‌عنوان بانک عامل شناخته خواهد شد و هم‌زمان هم وجوه مشتریان مورد تضمین صندوق ضمانت سپرده‌های بانکی در بانک مرکزی است. بر همین اساس، کارت‌های بانکی بلو، با پیش‌ شماره‌ی کارت‌های بانک سامان صادر می‌شود.

اتصال بلوبانک به شبکه‌های سراسری بانکی و پرداختی(شتاب و شاپرک) از مسیر سوئیچ‌های بانک سامان و با نظارت این بانک انجام می‌شود و هیچ‌گونه نگرانی را برای مشتریان به دنبال نخواهد داشت.

همه‌ی بانک‌ها و حتی کسب‌و‌کارهای غیر بانکی که مجبور به دریافت و نگهداری اطلاعات مشتریان خود به اقتضای نیازمندی‌های کسب و کارشان هستند، همیشه بیشترین، سخت‌گیرانه‌ترین و گران‌ترین تدابیر امنیتی را به‌کار می‌برند و خود را در قبال این موضوع، مسئول می‌دانند. این مهم‌ترین و صادقانه‌ترین کاری است که باید انجام داد و ما در بلوبانک، بیش از هر نهاد مالی دیگری به این مسئولیت یعنی محرمانه تلقی کردن تمامی اطلاعات دریافتی و مدارک هویتی مشتریان خود پایبند بوده و مسئولیت آن را می‌پذیریم.

کارت سبز را به خاطر بسپارید

خیلی از افراد به دنبال این سوال هستند که بدانند راحت ترین کشور برای مهاجرت کجاست ؟ برای اینکه به جواب این سوال برسید اول باید بدانید که انواع مهاجرت چیست، شرایط شما برای مهاجرت ایده آل هست یا خیر … مهاجرت اقدامی ست بین المللی از سوی مردم یک کشور به کشور مقصد که در آن بومی محسوب نمی شوند و شهروند آن جا نیستند. مهاجرت معمولاً به جابه جایی طولانی مدت اطلاق می شود و شامل گردشگران و بازدیدکنندگان موقتی و کوتاه مدت نمی شود ..

ادامه مطلب در لینک زیر

سایر خدمات

مشاوره تخصصی

ارزیابی مهاجرت

مکاتبات رسمی لاتین

افتتاح حساب خارج کشور

ساخت CV بین المللی

ساخت Portfolio آنلاین

طراحی Website انگلیسی

مکاتبات با شرکت ها

ویدیوهای اختصاصی کارت سبز

معرفی ایالت کالیفرنیا

معرفی ایالت ویرجینیا

معرفی ایالت میشیگان

معرفی ایالت ایلینوی

معرفی مجموعه

مجموعه کارت سبز با دارا بودن کادری بسیار مجرب و حرفه ای، تمامی نیازهای متقاضیان در خصوص ساخت رزومه های انگلیسی، مشاوره های تخصصی و مکاتبه با شرکت ها را به صورت غیرحضوری و یا مراجعه حضوری متقاضیان محترم، در اسرع وقت و با بهترین کیفیت ممکن انجام می دهد.

همچنین در صورت تمایل به ثبت مقالات تخصصی در ژورنال های بسیار معتبر، می توانید با مجموعه کارت سبز در تماس باشید. علاوه بر این می توانید به صورت غیرحضوری پیگیری تمامی امور سپرده شده خود را به صورت آنلاین، از طریق کارشناسان مجموعه انجام دهید.

سوالات متداول

انجام خدمات چقدر زمان میبره؟

به طور معمول خدمات در 1 روز کاری انجام می شوند، مگر در مواردی که متقاضی در ارائه الزامات همکاری نداشته باشد، یا خدماتی که نیازمند بررسی بیشتر توسط کارشناسان باشد.

چطور درخواستم رو ثبت کنم؟

با ورود به هر یک از خدمات سایت در پنل کاربری فرم مرتبط وجود دارد، پس از تکمیل کارشناسان کارت سبز امور شما را آغاز می کنند.

آیا حضوری هم میتونم مراجعه کنم؟

بله، برای گرفتن وقت با تلفن 02149374 تماس بگیرید یا فرم آنلاین رزرو وقت را در پنل کاربری سایت تکمیل نمایید.

چطور وارد پنل کارت سبز بشم؟

از لینک زیر می توانید وارد پنل کاربری خود در کارت سبز شوید:
https://cartesabz.net/my-account

برای دریافت مشاوره چطور اقدام کنم؟

پیش از هر اقدامی می بایست شرایط شما ارزیابی شود، تا کارشناسان موارد را بررسی نموده و بر اساس شرایطی که دارید، به شما مشاوره بدهند.